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關於印發博當電競市科技信貸風險資金池實施方案的通知

南科發〔2018〕28號

發布時間:2019-09-28 15:25  

 各有關單位:

    為引導銀行業金融機構加大對中小企業貸款投放,有效緩解博當電競市中小企業創新創業融資難題,通過增加信用、分擔風險的作用,進一步發揮財政專項資金的引導和杠杆作用,市科學技術局聯合市工業和信息化委製定了《博當電競市科技信貸風險資金池實施方案》,經市人民政府批準,現予印發,請遵照執行。

 

附件:博當電競市科技信貸風險資金池實施方案

 

                                   博當電競市科學技術局    博當電競市工業和信息化委員會

               2019年09月28日

附件

 

博當電競市科技信貸風險資金池實施方案

 

為引導銀行業金融機構加大對中小企業貸款投放,有效緩解博當電競市中小企業創新創業融資難題,加快推進科技金融體係建設,根據中共博當電競市委辦公廳 博當電競市人民政府辦公廳《博當電競市關於深入實施創新驅動發展戰略的實施方案的通知》(南辦發〔2018〕106號)和《博當電競市人民政府關於印發提升自主創新能力促進產業優化升級發展若幹政策措施的通知》(南府規〔2018〕21號)等文件精神,市科學技術局(以下簡稱市科技局)和市工業和信息化委員會(以下簡稱市工信委)為推動科技信貸風險資金池貸款模式的實施,製定科技信貸風險資金池實施方案。

一、目的和意義

通過相關各方共同設立風險資金池,創新設計“銀、政、企”風險分擔機製,引導銀行業金融機構創新貸款業務品種,增加銀行授信額度,有效緩解中小企業融資難題;通過增加信用、分擔風險的作用,進一步發揮財政專項資金的引導和杠杆效應,加強科技要素和金融創新結合,促進科技成果的轉化及產業化,加快博當電競市創新型城市建設。

二、科技信貸風險資金池貸款模式

科技信貸風險資金池貸款模式是指博當電競市中小企業貸款平台根據市科技局和市工信委的推薦,對博當電競市中小企業以其固定資產、合法有效且可以轉讓的知識產權或股權出質,或組合擔保方式,或銀行認可的其他方式,以企業自願繳納助保金、市中小企業貸款平台配套資金、市科技局專項資金等構成的風險準備金共同作為風險保障支持中小企業的增信、風險補償,引導金融機構加大對中小企業貸款投放的模式。

三、資金來源

科技信貸風險資金池,是企業基於“自願繳費、有償使用、共擔風險、共同受益”的原則,按其在合作銀行獲得貸款額度的規定比例自願交納的資金,與市中小企業貸款平台配套資金、市科技局專項資金等三方麵的資金共同組成,用於對合作銀行給予中小企業發放貸款的增信和風險補償金。

(一)博當電競市中小企業服務中心從市中小企業貸款平台財政配套資金中首期安排1000萬元、市科技局從技術研究與開發專項經費中安排300萬元,同時注入“資金池”作為科技信貸風險補償資金,後續資金注入根據市工信委和市科技局預算安排及科技信貸業務開展情況確定。

(二)根據《博當電競市重點中小企業助保金暫行管理辦法》,科技信貸助保金由借款企業首次貸款時按貸款金額 2.5%的比例繳納;再次貸款時,按再貸款金額2.5%的比例繳納,借款企業繳納的比例累計達到 5%後,不再繳納。

(三)貸款期限1至2年,單筆額度不超過2000萬元。

四、申請風險資金池貸款的基本條件

(一)申請風險資金池貸款扶持的中小企業應屬以下範疇之一:

1.國家高新技術企業及入庫培育企業;

2.通過國家科技部評價且登記入庫的科技型中小企業;

3.上市(掛牌)的科技型企業及後備企業;

4.其他屬於電子信息、先進裝備製造、生物醫藥等博當電競市重點產業、戰略性新興產業或傳統優勢產業範疇的企業。

(二)申請風險資金池貸款扶持的中小企業必須同時符合以下入池條件:

1.在博當電競市行政區域範圍內登記注冊,具有獨立法人資格,企業連續經營兩年以上;

2.具有健全的財務管理製度、明確的融資需求和資金使用計劃,具備良好的企業征信和按期還本付息的能力;

3.符合工業和信息化部、國家統計局、發展改革委、財政部聯合發布《關於印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)規定的中小型(含中型)企業及以下標準;

4.在人民銀行企業征信體係、自治區或博當電競市信用體係中信用記錄良好。

五、合作銀行的遴選與運作

(一)合作銀行的遴選。科技信貸風險資金池授信合作銀行由市中小企業服務中心根據財政專項資金預算安排情況和中小企業貸款業務發展需要,按照市中小企業貸款平台管理要求,定期向社會公開征集、評審論證,擇優選定,並向社會公示。

(二)風險補償資金開戶。由市中小企業服務中心與合作銀行簽訂合作協議,市中小企業服務中心按照委托管理協議在合作銀行專用賬戶存入科技信貸風險補償資金。

(三)抵押模式。合作銀行對中小企業的項目貸款中抵(質)押擔保或融資性擔保公司提供的擔保不高於50%的,方可納入科技信貸風險資金池增信和風險補償範圍。

(四)放大倍數。合作銀行提供5-10倍科技貸款風險補償金合作額度的貸款,貸款實行優惠利率。

六、建立風險分散機製

(一)風險資金補償金額,以風險資金池總額為限。合作銀行發放貸款額度不應超過單一項目雙方確認的額度。

(二)科技信貸風險資金池貸款符合代償條件時,由企業繳納的助保金先行賠付,不足部分由存入合作銀行的科技信貸風險補償資金進行補償。

(三)根據本方案為中小企業發放貸款所產生的貸款本息(含罰息、複利)損失,當助保金和存入合作銀行的科技信貸風險補償資金不足代償額度時,不足部分由合作銀行向市中小企業服務中心提出補償申請,市中小企業服務中心審核後報市科技局、市工信委和市財政局審批,由科技信貸風險補償資金和合作銀行按各占50%比例分攤。

(四)建立風險撥備機製,風險撥備金的計提、使用、核銷具體按照現行的博當電競市中小企業貸款平台配套資金管理辦法執行。

七、代償與核銷

(一)貸款企業不能按期還本付息的或尚未發生實質逾期但出現經營情況嚴重惡化或其他重大不利影響預計無法到期償還貸款本息的,合作銀行應及時通知市中小企業服務中心,共同核實借款企業還貸能力,采取中止借款合同等處置措施。

(二)貸款企業發生貸款本息逾期,其中中型企業逾期三個月、小型企業逾期一個月時,合作銀行向市中小企業服務中心提出代償申請,經博當電競市中小企業貸款平台專家評審會審批後由科技信貸風險資金池代償。市中小企業服務中心定期對使用科技信貸風險補償資金情況報市科技局、市工信委備案。

(三)科技信貸風險資金池代償的貸款本息(含罰息、複利),由合作銀行會同博當電競市中小企業服務中心負責依據合同和法律規定進行追償,依法追償費用由合作銀行、市中小企業服務中心按債權比例分擔。依法追償所得由合作銀行按科技信貸風險資金池代償比例,將追償資金返還到風險資金池。

(四)由市中小企業服務中心履行相關追償程序後仍有損失的,由市工信委和市科技局共同調查核實損失,共同出具同意核銷意見進行核銷。

八、科技信貸風險資金池退出機製

(一)在科技信貸風險補償資金增信終止前,未經市科技局、市工信委、市財政局和合作銀行同意,科技信貸風險資金池貸款合作機製不能終止。若決定終止科技信貸風險補償資金為中小企業增信,則需要召開助保金企業代表大會,決定是否繼續延續貸款合作機製,經80%以上的企業代表同意,並征得合作銀行同意後,方可終止本貸款合作機製 。

(二)根據資金池“共擔風險”原則,當貸款合作機製終止且池中所有貸款本息結清後,企業所繳納助保金可扣減代償損失後一次性退還貸款企業;科技信貸風險補償資金扣減代償損失後一次性退還市財政局。

九、政策組合

(一)將科技型企業知識產權質押貸款模式整合並入科技信貸風險資金池,做大資金池規模,不斷放大其增信的效應。

(二)對已納入科技信貸風險資金池貸款支持的企業,且符合《博當電競市企業專利權質押融資項目貼息和補助資金管理辦法》規定的,優先受理審批其貼息和補助資金。

十、各部門工作職責

(一)市科技局負責確定科技信貸風險資金池重點支持領域;監督審核風險資金池貸款項目的支持對象和條件;會同市財政局對科技信貸風險池進行監督管理。

(二)市工信委負責優化整合財政扶持中小企業專項資金和優質中小企業資源;督促和指導市中小企業服務中心合規高效管理資金池,紮實推進中小企業融資各項工作。

(三)市財政局負責科技信貸風險資金池資金的預算安排和資金撥付;對科技信貸風險資金池資金的使用情況進行監督管理。

(四)市金融辦主要負責協調金融機構做好本貸款模式和政策的宣傳推廣,提高金融風險防控能力。

(五)市中小企業服務中心負責管理科技信貸風險資金池,主要負責科技信貸風險資金池資金的核算管理,保證科技信貸風險資金池安全及合規使用;負責受理中小企業貸款項目申請,審核支持對象資格條件,會同合作銀行開展盡職調查,辦理貸款項目手續;會同合作銀行開展對科技信貸風險資金池項目貸後管理工作,負責辦理科技信貸風險資金池資金代償及貸款損失核銷具體事項。定期向市科技局、市財政局和市工信委等報告貸款項目、資金使用等情況。

《博當電競市科技信貸風險資金池實施方案》政策解讀

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